致理財經時代

「有錢人更有錢、窮人更窮」的 M型社會在台灣儼然成形，新的一年，理財專家建議，民眾投資也應有所突破。

壽險專家認為，M型社會左端的人，透過適當的保險規劃，可讓自己或下一代往中、右方靠攏，以免陷入貧困的惡性循環；右端的人則可透過保險投資理財及規劃稅賦，讓財富傳家。

理財貴在經驗累積，投資常勝軍靠的是智慧結晶。在一生的理財中，有什麼數字是不能不知道的？

幾乎所有的專家都會告訴我們，在理財中最重要的數字是七十二──「七二法則」。

這些年來，經濟學宗師亞當斯密推崇的市場調節機制的「那雙看不見的手」，似乎已逐漸失靈。挾著龐大資本的企業，動輒以擴大經濟規模取得競爭力，製造出遠超過人類需求的商品，再以不斷的廣告刺激和壓搾消費，終將市場剩餘消費能力完全剝削殆盡，於是乎，商品價格從微利走向奈利，用的是中國大陸過剩的勞力和消耗地球資源所換得，這些令人心驚的事實都不是資本家的所在乎，因為他們心中只有「利潤」、「競爭」、「生產」。

微利時代的來臨已經是不爭的事實，這種趨勢我看不易改變。影響最直接的是利潤趨於微小化、產量趨向極大化、和產業集中化，這將影響個人的理財和投資方向。

【理財週刊】
名作家侯文詠先生曾經寫過一篇他朋友所說的故事，內容大意為：他這個朋友年輕時野心勃勃，衝勁十足，才26歲就升到了協理。

■大標：方程式1：理財不等於發財／35年錯過99天，報酬率等於零

但是，大多數人還是汲汲營營地追求發財夢，就像一位從事進出口生意的貿易商，本業賺了不少錢。一九九七年股市走多頭行情，向萬點高峰挑戰，他發現在股市賺錢比經商快，決定放棄外貿生意，進股市淘金。為了加速累積財富，還向丙種金主融資，增加槓桿倍數，二○○○年股市泡沫破滅，貿易商逃脫不及，傾家蕩產，連父親的退休金都賠光，全家現在三口擠在向親戚借住的四坪大房間裡。

石油大王洛克菲勒，是美國19世紀的三大富翁之一，洛克菲勒享有98歲高壽，一生至少賺進10億美元，捐出的就有7.5億美元。但他平時花錢卻十分節儉。有一次，他下班想搭公車回家，缺1美元，就向他的秘書借，並說：「你一定要提醒我還，免得我忘了。」秘書說：「請別介意，1美元算不了什麼。」洛克菲勒聽了一本正經地說：「你怎麼說算不了什麼？把1美元存在銀行，要整整十年才有1美元的利息啊！」

看了洛克菲勒的小故事，讓人直接的啟發就是，原來有錢人富有，就是這樣一點一滴地省下來，所以從小教育孩子理財，儲蓄習慣的養成即是其中重要一環，因為儲蓄過程可以讓孩子學會「等待」和瞭解「複利」。