在信用卡產生的時代,富爸爸預見將有很多人陷入債務負擔中,並且債務最後將控制他們的生活。我們看到人們因房子、家具、衣服、度假和汽車而陷入巨額的個人債務中,其原因是他們缺少對人類情感──「誘惑」的控制。
──羅勃特‧清崎 《富爸爸有錢有理》p308-309
如果一個人沒有自律的能力,最好別想著去致富。因為從理論上來講,一項資產產生現金流量的過程是容易的,但是擁有控制金錢的堅強意志卻是困難的。由於種種外在的誘惑,在今天的消費者世界裡,在支出專案上揮霍金錢更加容易。因為意志薄弱,金錢的流出簡直會無遮無攔,這就是大多數人貧困和財務困窘的原因。
──羅勃特‧清崎 《富爸爸窮爸爸》p229
區分理性與感性的財務行為,並且排除感性的財務行為,自我訓練以理性的態度遵循自己決定的財務目標,目的是為了回答一個有趣的問題,也是很多人心中存有的疑問:為什麼有些人比其他人有錢?
為什麼有些人比其他人有錢?答案看來很簡單,就是要理性不要感性。但是,執行起來一定很困難,否則,不會只有少數人有錢。有錢人一定是比一般人理性,尤其是在處理財務問題上,除了有效控制自己的支出之外,對於既定的財務目標或者夢想,一定是照著計畫執行,不受其他因素影響改變。反之,一個人會窮,就是在處理財務問題上,很容易受到感性因素的左右或影響。舉例來說,每個月該儲蓄的錢,被好賭的朋友借走;或者受不了物質的誘惑,換手機或者買衣服。
所以,羅勃特‧清崎提醒我們,致富要有自律的能力。自律的能力來自自省。我們常在媒體上看到,希望某些團體或機構要自律,通常會被這些團體或機構當耳邊風。就是因為自律一定要來自自覺和自省,自律不會來自他覺和他省。只有當自己認知到自己需要改變的地方,才會得到來自內在企圖改變的驅動力。
通常我們會把自己某些離譜的支出行為,歸罪給同儕壓力。經常受到同儕壓力影響的人,你覺得他是理性或感性的?用這樣的理由推託自己的行為責任,也許可以得到別人的同情,不過,對於自己理性地掌控自己命運的重要性,有什麼具體的幫助嗎?如果沒有,只不過是把自己推向更感性的角落,也許繼續受別人意見的指揮或者繼續做些無謂的行為。
在上面摘錄的兩個例子裡,情感上不能控制自己的支出,是造成貧困的主要原因之一。可是,即使在支出面控制了自己情感上的懦弱,是不是就算走上成為富人的旅程了呢?累積財富另外一個需要被理性處理的面向是投資面。在投資面,我們可以看到其他的情感因素作祟,通常也呈現兩個極端──恐懼vs.貪婪。
恐懼讓我們不願意再涉足投資市場,可能是來自過去失望的經驗,可能是來自保守的心態,不過,只要不投資,金錢的價值可能會受到通貨膨脹的因素所降低,其實是相當不智的情況。對投資恐懼的情感不會自己消失,只有靠更多的財務知識與判讀資訊的能力來逐漸克服。所以,就先回到時間資本的投資,去充實自己的頭腦,讓知識建構的自信解決恐懼的情感。
恐懼的另外一面是貪婪,貪婪的情感讓我們膽大妄為,而膽大妄為也會蒙蔽我們的理性。貪婪經常形成賭徒心態,抱著下一把就可以贏回來的希望,或者這一把再贏可以獲利更多。世事難料,人生不如意事十之八九,經常事情的發展並不會照我們的期待發生。一次又一次寄望於翻本,卻一次又一次產生債務,形成不可救藥的惡性循環。
恐懼和貪婪也是阻礙我們成為富人的情感,能夠用理性的判斷克服這兩種情感,才能在累積財富的旅途中,有效地前進。
我想,我們可以更清楚地回答為什麼有些人比其他人有錢的問題了。成為富人是一個過程,在這個過程中,有很多的功課要做。就像學習其他的事務一模一樣,有些人把功課做得比較好,分數就會高一些;有些人比功課做得比較差,分數就會低一些。要做一個有錢人,絕對不是天生的,必須要很努力去學習有關錢的知識,才能一步一步處理更具深度的財務問題。
而理性的財務行為,也是理性的財務性格,決定邁向財富的方向是否正確。
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