前兩天一個二十出頭的小朋友問我她想要開始投資可是完全沒有概念,希望我給她一點建議。

 

我說怎麼突然有這想法?動機的源頭是什麼?

 

她說因為前陣子收到一封Email,裡面主要是講兩個社會新鮮人同時很節省,每個月省一萬塊,一個放銀行靠接近0的利息,一個以年報酬率10%的投資利滾利,二十年後會差四百五十萬左右,她感到很shock,畢竟450萬對年輕人來說這是一筆蠻大的數字。於是乎她看到那篇Email的重點是投資理財要趁早,所以立馬就來問我該怎麼開始投資比較好,要明天就去買基金嗎?還是買股票?買基金是不是要先開戶?……

 

投資理財當然是越早越好,但是我還是勸她現階段最適合她的理財方式是把錢全部鎖在定存,等全球股市修正再說,投資理財這種一輩子的事業不爭在一時,以現階段股市來說即使不是最高點,但是也絕對不是低點,目前買進的風險會遠大於預期利潤,除非一開始就打算做短線,不然這種投資賠錢的機率很大。

 

基金公司的廣告會告訴你:基金長期投資的績效不會是負的。但是他們不會告訴你這個條件成立的假設是出場點是高點才行,如果在2000年10000點的時候買進基金到了2002年4000點績效會不會是負的?瞎子也看得出來是負的。所以現在台股又到了9600點的時候咱們該做什麼事?答案是什麼事都能做,除了投資基金以外。

 

當然我的論點的假設狀況是台灣的經濟沒有整個層級的提昇,倘若台股像恆生或是上證指數一樣狂創新高那就只能乾瞪眼,而目前你轉頭看看你周遭的親朋好友,有感覺到台灣經濟正在大步前進嗎?我猜沒有

 

所以先把想投資的衝動給緩下來停看聽,緩下來不是讓你就此不管,而是趁還沒等到好的進場點之前先做做功課,把4W1H(買什麼、何時買、為何買、投資哪個市場和怎麼買)都搞清楚,等時辰到了自然可以輕鬆進場撈錢。

 

最後我跟她講如果她仔細研究之後覺得台股有過高點的實力,或是哪個市場還嚴重被低估,那就拿一小部份的錢去買買看是可行的,一來練兵、二來可以避免掉看著它漲上去的痛苦。

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